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2015投资人必看:P2P投资需关注的6个方面

2015-06-15 15:40

  

 

        2014年P2P网贷行业动荡不安,不断爆出的坏账、逾期、跑路事件,不少投资人不幸“踩雷”,在监管政策出台之前,投资人能做的就是尽量防雷,小编总结了在2015年投资人选平台时要具关注的几个方面,一起来看看吧。

 

  一、收益看稳不看高

 

  一些诈骗平台抓住投资者追求高息的心理,用较高的年收益作为诱饵吸引投资者上钩。根据融360数据显示,2014年P2P网贷行业平均年化收益率为17.4%,而随着市场资金面的宽松,行业总体收益率将继续呈下降趋势,平台收益率将逐渐回归至10%~15%之间。所以在今年,投资者在选择平台时,要注重收益的稳定性,看到收益率在18%以上的平台,要谨慎投资。

 

  二、技术实力不容忽视

 

  随着P2P网贷的持续火热,越来越多的平台正在成为黑客攻击的目标。1月20日,P2P平台红岭创投受到黑客攻击,据悉这已经不是第一家遭遇黑客袭击的平台,据媒体报道,截至2014年11月,全国已有165家P2P平台出现由于黑客攻击造成系统瘫痪、数据被恶意篡改、资金被洗劫一空等情况。纵观整个行业,P2P平台系统良莠不齐,不少平台没有能力自主研发系统,只能花钱从第三方购买平台模板,这就给了黑客“钻空子”的机会,使得投资人的资金安全没有保障。所以对于投资者来说,平台的技术能力要关注,网站系统的安全性不容忽视。

 

  三、本息保障不盲信

 

  在行业刚性兑付的大环境下,很多平台打出“本息保障”的口号,表示一旦出现坏账的情况,平台就会兜底,但是一个平台的兜底能力是有限的,平台的资金实力和风险备用金能否覆盖风险,投资人要做到心里有数。通过抵押物实行本息担保相对来说安全些,投资人要注意的是,抵押物是否足额,是否有重复抵押等情况。

 

 

  四、警惕有自融嫌疑的平台

 

  所谓自融就是有自己实体企业的老板来线上开一个网贷平台,从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。说白了,老板开平台资金的主要用途就是自用。作为普通投资者,一定要充分了解平台的企业信息,可以通过全国企业信用信息公示系统查询平台股东资质等。此外还包括网站资质是否完全,借款人信息披露是否透明,是否存在秒标,收益是否过高等。同时,平台有无第三方资金托管要重点关注,远离设立资金池嫌疑的平台。

 

  五、风控实力是关键

 

  风控实力不到位,本息保障也只是一句空话。一般而言,规范的P2P平台在风控方面会有4到5个流程,包括材料审核、尽职调查、信用数据、现场勘查、总体评估等。同时平台风控团队对贷后的跟踪、线下催收能力和抵押物的处理能力也值得注意。目前通过建立数据化风控模型,利用大数据分析,掌握还款人的还款概率,也是一些平台采取的风控措施。

 

  六、管理团队要有金融背景

 

  虽然网贷是互联网金融的一种形式,但其最根本的属性还是金融。一些完全没有金融从业背景的团队,看到网贷的发展利好,也进军网贷行业。从业务上来看,他们没有金融行业的从业背景,既不懂风控,也不懂金融产品,在业务设计和风险控制上,会遇到很大问题。因此,对于投资人来说,一个平台的管理团队是否拥有金融行业的背景,也应该要注意。

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