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P2P平台有哪些类型?

2015-06-15 15:39

 

  

 

      互联网金融近两年来大火,在此之中最火的非P2P网贷莫属。据融360 出品的《2014年度互联网金融理财报告》显示,截止到2014年10月底,全国网贷平台已至1405家。面对如此庞大的网贷队伍,投资者一方面被高收益吸引,另一方面是对平台跑路或倒闭的担忧,在选择时实在有些无从下手。今天小编就将这些平台按背景分类,希望能帮助你更快的选择出适合自己投资P2P平台。

 

  按背景分类,P2P平台可分为三类:银行系,国资系以及民营系。那么这几类平台都具备哪些特点呢?适合什么样的投资人呢?

 

      国资系——背景强硬的“大土豪”

 

  国资系P2P平台由于资金实力强大,可信度高,可谓是P2P行业中的“土豪。”目前国企背景的P2P网贷平台主要有两种模式:一种是国企独资筹办的P2P平台,如陕西金融控股集团独资设立的“金开贷”等,另一种是由国企控股和参与管理的P2P平台,如由安徽省供销社投资的专职运营管理金融板块的安徽新力投资有限公司控股和管理的“德众金融”等。

 

  国资系P2P一般有以下几个特点:一是起投门槛普遍较高,比如开鑫贷和金宝保起投金额为1万元,金开贷起投金额为 3 万元。二是平台年化收益普遍在8%-12%之间,较目前行业平均收益率来看,偏低一些。三是风险低,国资背景的P2P平台,有股东国资公司隐性的信用背书,因此风险要比一般的民营P2P平台低。

 

  适合人群:手中闲置资金较多,追求稳定收益且风险承受能力低的投资人。

 

        银行系——P2P行业中的"高富帅"

 

  银行在P2P领域算是初来乍到,收益率也表现平平,但凭借着强大的信誉实力,银行系P2P俨然成为大家追捧的“高富帅”。目前银行系P2P平台分为三种模式:一是银行自建P2P平台,如招行“小企业E家”、包商银行的小马bank;二是由子公司投资入股新建独立的P2P公司,如国开金融设立的开鑫贷;三是银行所在集团设立的独立P2P公司,如陆金所。

 

  银行系P2P平台的特点就是收益率普遍低,通常在10%以下,普遍低于P2P行业的平均收益率。此外,银行系P2P平台基本都是长期标,而且在债权转让功能上,除了陆金所和民生易贷有债权转让之外,小马bank、e融e贷、金开贷等均没有债权转让功能,所以流动性比较差。风险方面,拥有银行信用背书的银行系P2P能令投资者相对安心,这些平台由于具有银行安全级别,跑路和倒闭的几率不大,所以风险较低。

 

  适合人群:风险承受能力较低,对收益率和资金流动性要求不高的投资者。

 

      民营系——"屌丝"也有春天

 

  没有雄厚的资金背景,没有强硬的投资平台,出身于草根系的民营系P2P平台显得有些“屌丝”,但因其投资门槛低,收益率高,流动性强等特点,还是吸引了一批又一批的投资者。传统的民营系网贷平台包括红岭创投、人人贷等。

 

      相对于国资系和银行系少则一千,多则过万的起投金额,民营系P2P平台的投资门槛偏低,多在50或者100元。没有强大的背景撑腰,民营系平台就会以较高的收益率来吸引投资者,目前民营系P2P平台的收益率在15%左右。此外,民营系P2P平台多数具有债权转让功能,所以流动性比较好。风险方面,由于没有强硬的背景,民营系平台出现跑路和倒闭的几率要比国资系和银行系平台,相对来说高一些,但是这不意味着民营系平台就不值得投资,一些资金实力雄厚,风控和管理能力突出的平台,还是值得考虑的。

 

  适合人群:追求高收益且对资金流动性要求较高的投资人。

 

  无论是哪类P2P平台,投资人在投资时除了看平台背景和收益率之外,还要看资金的流动性,平台的风控能力等等,从多方面考察,最后结合自身的资金情况,风险承受能力等,选择可靠的P2P平台。最后还是那句话:理财有风险,投资需谨慎。

 

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